Comprar a primeira casa é um dos momentos mais importantes da vida. Mas entre a emoção de visitar imóveis e imaginar o espaço como seu, há um lado prático que pode apanhar muita gente desprevenida. A maioria dos erros não acontece por falta de inteligência — acontece por falta de experiência com o sistema bancário. É fácil cometê-los, e ninguém nasce ensinado.
Nova regra em vigor desde 1 de agosto de 2026
O Banco de Portugal reduziu a taxa de esforço máxima recomendada de 50% para 45%. Os bancos só devem aprovar crédito habitação se a prestação total de todos os créditos não ultrapassar 45% do rendimento mensal líquido. Esta mudança torna vários dos erros abaixo ainda mais críticos.
Escolher a Casa Antes de Fazer as Contas
É o erro mais frequente, e o mais compreensível: encontras a casa perfeita, apaixonas-te, e só depois vais ao banco perceber se consegues financiamento. O problema? Muitas vezes a resposta é não — ou é um "sim" com uma prestação que não consegues suportar.
Desde 1 de agosto de 2026, o Banco de Portugal reduziu a taxa de esforço máxima recomendada de 50% para 45%. Na prática, depois de pagar todas as prestações de crédito, tens de ficar com pelo menos 55% do teu rendimento mensal líquido.
Como calcular antes de escolher casa
(Total de prestações mensais ÷ Rendimento líquido) × 100 ≤ 45%
Exemplo: com 1.500€ líquidos/mês, todas as tuas prestações juntas não podem ultrapassar 675€.
Faz esta análise antes de sequer agendar visitas. Assim sabes exatamente em que patamar de preços és viável — e evitas apaixonar-te por algo fora do teu alcance.
Ter Créditos Ativos (ou Contrair Novos) Antes do Pedido
Crédito automóvel, crédito pessoal, cartão de crédito com saldo em dívida — tudo conta para a taxa de esforço. Há um padrão que se repete: o jovem pede um crédito pessoal para cobrir a entrada ou mobilar a casa, mesmo antes de ter o crédito habitação aprovado. Resultado? A taxa de esforço sobe e a aprovação fica em risco.
Acontece às melhores pessoas. O que fazer:
- → Identifica quais os créditos que podes liquidar antes de avançar — mesmo os pequenos libertam margem.
- → Evita contrair qualquer novo crédito nos meses que antecedem o pedido.
- → Se tiveres dívidas em cartão de crédito, regulariza-as antes da análise bancária.
Ir Apenas a Um Banco
Normalmente o banco onde abriram conta quando eram adolescentes. É cómodo, é familiar — mas pode custar dezenas de milhar de euros ao longo de 30 anos.
Num crédito de 200.000€ a 30 anos, uma diferença de apenas 0,2% no spread representa cerca de 12.000€ em juros totais. Dinheiro que ficaria no teu bolso, não no do banco.
Um intermediário de crédito apresenta propostas de vários bancos em simultâneo, sem custo para o cliente, e negoceia em teu nome — sem perda de tempo da tua parte.
Esquecer os Custos de Transação
A prestação mensal é importante — mas não é o único custo de comprar uma casa. Muitos jovens chegam à fase final sem terem previsto os encargos de entrada, e ficam surpreendidos com os valores.
IMT
Pode ser isento para jovens até 35 anos (confirma condições)
Imposto do Selo
0,8% sobre o valor de compra + 0,6% sobre o crédito
Registo e notário
Varia conforme o cartório e o valor do imóvel
Avaliação + seguros
Avaliação bancária obrigatória + seguro de vida e multirriscos
No total, estes custos podem representar 3% a 8% do valor do imóvel. Numa casa de 180.000€, estamos a falar de 5.000€ a 12.000€ adicionais. Reserva sempre este fundo antes de avançar.
Entregar Documentação Incompleta ou Desatualizada
Recibos de vencimento com mais de três meses, IRS sem nota de liquidação, certidões de registo predial vencidas — qualquer documento fora do prazo pode atrasar semanas o processo ou comprometer a aprovação. E como nem sempre é óbvio quais os documentos necessários, é fácil entregar um dossier incompleto sem saber.
Com um intermediário de crédito, toda a documentação é verificada e organizada antes de ser submetida ao banco — sem atrasos, sem pedidos de documentos de última hora.
Como um Intermediário de Crédito Resolve Todos Estes Erros
Na DSI Crédito, atuamos antes do banco sequer entrar em cena. O processo começa com uma análise personalizada do teu perfil financeiro — sem custos, sem compromisso.
- Calculamos a tua taxa de esforço real — antes de escolheres casa, para saberes em que patamar és viável
- Identificamos créditos que convém liquidar — para maximizares a tua capacidade de financiamento
- Comparamos propostas de vários bancos — Santander, CGD, BPI, Novo Banco e outros — em simultâneo
- Esclarecemos todos os custos reais — sem surpresas no final do processo
- Verificamos e organizamos a documentação — para que o processo corra sem atrasos nem contratempos
Trabalhamos exclusivamente para ti — não para os bancos. E o nosso serviço não tem custo para o cliente. Podes também consultar a nossa página de crédito habitação para mais informação.
Faz a Análise Gratuita Antes de Escolheres Casa
Em poucos minutos percebes qual o valor a que tens acesso, em que condições — e o que podes fazer para melhorar o teu perfil se necessário. Sem compromisso, sem custos.
DSI Crédito Leiria Beira Rio — Intermediário de Crédito registado no Banco de Portugal n.º 7912. Sujeito a aprovação bancária.